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Preguntas sobre Intercambio

  • ¿Qué es el Intercambio?
    Intercambio es el sistema que permite a los Acreedores recuperar anticipadamente los fondos futuros por cobrar a través de un sistema de subasta directa. Podrán subastarse las participaciones de préstamos originados con fondos aportados que tengan al menos 3 cuotas pagas y estén con los pagos al día. Conoce más leyendo los Términos y Condiciones de Intercambio.
  • ¿Por qué algunos Acreedores buscan recuperar sus fondos?
    Algunos Acreedores buscan tener la libertad de hacerse del saldo del dinero prestado en las participaciones de préstamos antes de la finalización de los mismos y disponer así de su dinero para dedicarlo a otros destinos.
  • ¿Qué es un portafolio?
    Es el conjunto de participaciones en créditos que un Acreedor puede estructurar para subastar el flujo de fondos que va recibir en un futuro. Cada crédito debe cumplir ciertas condiciones para poder sumarse a un portafolio. Entre ellas están:
    • Que haya cumplido con el pago de al menos 3 cuotas,
    • Que no tenga un atraso mayor a 7 días en el pago de su último vencimiento.
    • Que le queden al menos 2 cuotas por pagar.
    • Que no integre simultáneamente más de un portafolio.
  • ¿Quiénes pueden participar en el intercambio?
    Todos aquellos Acreedores que hubieran aportados fondos a su cuenta de Afluenta.
  • ¿Pueden recuperarse parcialmente los fondos o debe ser total?
    El recupero de flujo de fondos puede ser parcial o total. La cantidad de participaciones que conforman cada portafolio la elige cada Acreedor y como tal, éste dispone de su dinero de la manera que lo crea conveniente. Afluenta facilita el proceso de anticipar el recupero.
  • ¿Qué incluye el portafolio que se subasta? ¿Los intereses acumulados quien los recibe?
    El portafolio incluye los montos a cobrar de las cuotas restantes aún no exigibles (no vencidas) de los préstamos que han sido seleccionados por el Acreedor original. Como cada cuota cancela una parte del capital más los intereses por el saldo de capital remanente al mes anterior, los intereses ya cobrados son parte de la compensación por prestar del Acreedor original. Ahora bien, las cuotas que se abonen luego de la publicación de un portafolio a subasta serán parte de la compensación al Acreedor que a a través de la subasta se haga del portafolio.
  • ¿Qué información está disponible acerca de los portafolios?
    La información disponible de los portafolios es el agregado de la información de los préstamos que lo conforman. El detalle de la misma incluye:
    • La cantidad de participaciones de préstamos incluidos, con su detalle.
    • El detalle de los plazos
    • Su historial de pagos
    • La composición de los perfiles crediticios de tomadores.
    • El detalle del flujo de fondos futuros a recibir.
  • ¿Cuál es el costo del intercambio?
    Las transacciones de intercambio tienen una comisión de 1% + IGV para los Acreedores que subastan su portafolio y otro 1%+IGV para los usuarios Acreedores que obtienen los derechos de cobro.
  • ¿Cómo opera la recuperación anticipada de fondos?
    La recuperación anticipada del flujo de fondos de participaciones en créditos que conforman cada portafolio, opera bajo el sistema de subasta directa. El acreedor que desee recuperar sus fondos puede conformar un portafolio con sus participaciones, ya sean parciales o totales en créditos y fijar un valor por el mismo.
    Puede optar por subastarlo a través de dos modalidades:
    •Intercambio Inmediato: el acreedor que realice la primera oferta, es el ganador de la subasta y la misma se da por concluida.
    •Intercambio Tradicional: el acreedor que realice la mejor oferta al final de la subasta de 7 días será el ganador.
    Una vez cerrada la subasta, el acreedor ganador pasa a poseer las participaciones en su cartera de prestar y el oferente recibe los fondos en su cuenta.
  • ¿Cuál es el valor de un portafolio?
    El valor de subasta de un portafolio está en función del valor que desee recibir el subastante. Afluenta realiza sugerencias para establecer un precio inicial no vinculantes pero el valor final saldrá de las fuerzas de oferta y demanda. Usualmente el valor no debería ser muy distinto del capital a recuperar anticipadamente.
  • ¿Quién podría adquirir los derechos de cobro de mis participaciones?
    Cualquier Usuario Acreedor que haya completado el proceso de adhesión al Fideicomiso y tenga fondos disponibles para operar puede adquirir tus derechos de cobro de tus participaciones en préstamos, a través del proceso denominado “Intercambio”.
    Estos Usuarios Acreedores en el Intercambio deberán observar y respetar las limitaciones porcentuales de participación propias de su categoría. En ningún caso los participantes del Intercambio podrán adquirir créditos que hayan sido originados con topes de participación superiores a los de su categoría.
  • ¿Qué pasaría si durante los días de subasta de mi portafolio no tengo ofertas?
    En caso de no tener ofertas el portafolio se cancela y las participaciones que lo conformaban vuelven a quien lo conformó. En esos casos recomendamos a los acreedores reevaluar el valor y la conformación de las participaciones del portafolio que han puesto a subasta y volver a subastar los portafolios.
  • ¿Qué pasaría si finalmente no hay una oferta ganadora?
    En el hipotético caso que no exista un usuario acreedor ganador, aún habiendo cambiado los valores de venta, el acreedor puede mantener sus participaciones hasta el vencimiento o eventualmente volver a conformar un nuevo portafolio en un futuro.
  • ¿Qué impuestos alcanzan a este tipo de transacciones?
    El mismo no implica un tratamiento impositivo diferente del que se detalla en Marco Impositivo.
  • ¿Puedo cancelar la subasta de mi portafolio?
    El usuario acreedor elegible podrá cancelar la subasta en cualquier momento de su duración, a condición de que no existan ofertas realizadas por otros acreedores participantes.
  • ¿Cuál es el monto que voy a recibir por mi portafolio?
    El monto a percibir por el aceedor subastante será el valor subastado neto de gastos, comisiones e impuestos vigentes.
  • ¿Qué puedo hacer con los fondos recuperados?
    Una vez que el portafolio ha sido subastado y el usuario acreedor participante ganador ha aportado la totalidad de los fondos, los mismos ingresarán a la Cuenta Afluenta y podrán ser visualizados dentro de "Mi Cuenta", pudiendo ser dichos fondos recolocados en nuevos créditos o puestos a disposición para su retiro.
  • ¿Por qué adquirir derechos de cobro de participaciones en créditos cuando puedo prestar directamente a través de Afluenta?
    Muchos acreedores prefieren observar el comportamiento de pago de las personas por un tiempo antes de prestar dinero a ellas. En ese sentido, el intercambio de portafolios les permite verificar el riesgo crediticio específico de los créditos que conforman cada portafolio del cual desean adquirir los derechos, evaluando los pagos ya efectuados. Adicionalmente el servicio de Intercambio permite prestar mayor cantidad de fondos de manera más rápida respecto de la originación de préstamos individuales.
  • ¿Cómo decidir en cuáles portafolios ofertar?
    La decisión de prestar es una acción que involucra grados de análisis, discrecionalidad, expectativas y riesgo propio del que presta. Afluenta brinda información y elementos que asistan la decisión final de cada acreedor.
  • ¿Cómo es la operación para adquirir los derechos de cobro de participaciones en créditos?
    Los usuarios acreedores que deseen obtener los derechos de cobro sobre los flujos puestos en subasta deberán realizar las siguientes actividades:

    1. Disponer de fondos en su cuenta Afluenta con anterioridad a la realización de la oferta y conservar disponible al menos el 5% del monto ofertado, ya que será tomado como "reserva" durante el tiempo que la oferta realizada sea la más alta vigente.

    2. Realizar la oferta: por el portafolio de flujo de fondos que se desea adquirir. En las subastas bajo la modalidad "Inmediata", la primera oferta será la ganadora. En el caso de la modalidad "Tradicional", la mejor oferta realizada al final de la subasta de 7 días será la ganadora.

    3. Aportar la totalidad de los fondos ofertados. En caso de concluir la subasta y resultar ganador, el usuario acreedor participante en el intercambio deberá integrar el monto faltante para completar el monto total ofertado en un plazo de 2 días hábiles. En caso de no hacerlo su oferta resultará cancelada y la reserva será destinada al pago de la multa por no aportar el monto restante del valor.
  • ¿Qué sucede luego de adquirir los derechos de cobro de un portafolio?
    Una vez que el nuevo acreedor aporte la totalidad de los fondos para adquirir los derechos de cobro sobre el portafolio de créditos, lo manejará como si fuera el acreedor original de los mismos recibiendo los pagos mensuales por pagos de cuotas que Afluenta realiza y viendo todos los movimientos desde su cuenta en Afluenta.
  • ¿Cómo funciona el proceso del intercambio para el acreedor que quiere recuperar su flujo de fondos?
    El acreedor subastante que desee subastar su portafolio y recuperar su flujo de fondos deberá realizar las siguientes actividades:

    1. Seleccionar un conjunto de participaciones en préstamos que generen un flujo de fondos con las siguientes características: (a) con al menos 3 participaciones en créditos (si el solicitante tiene 1 o 2 préstamos en cartera, los límites pasan a ser 1 y 2 préstamos respectivamente), que posean cuotas por vencer, con al menos 4 cuotas pagas, con los pagos al día o con un retraso no mayor a 7 días y que no integren simultáneamente más de un portafolio. El acreedor podrá formar tantos portafolios como desee.

    2. Establecer un valor de referencia para el portafolio de flujos de fondos a través de las herramientas que Afluenta pone a disposición en el Sitio para asistir al acreedor subastante. La fijación del valor inicial no podrá en ningún caso otorgar rendimientos menores a los que brinda la tasa de referencia del 10% u otra que seleccione oportunamente Afluenta y que informe en el Sitio.

    3. Elegir la modalidad bajo la cual se desea subastar el portafolio: "Inmediata" (la primera oferta recibida es la ganadora y la subasta se cierra) o "Tradicional" (el acreedor que realice la oferta más alta al final de la subasta de 7 días es el ganador).

    4. Enviar a Afluenta el pedido de publicación en subasta del portafolio de flujo de fondos. El mismo será ofertado por Afluenta en subasta en el Sitio y por el valor determinado por el acreedor subastante, para ser presentada a otros acreedores solicitantes.
  • ¿Qué sucede si el ganador de la subasta no aporta los fondos?
    Si el portafolio se subasta bajo modalidad "Inmediata" y el usuario acreedor participante ganador no aporta la totalidad de los fondos en el tiempo establecido (48 horas), la subasta se cancela y el acreedor que desea recuperar sus fondos, deberá armar y subastar nuevamente su portafolio.

    Bajo la modalidad "Tradicional", el portafolio será ofrecido de manera alternativa por un día a cada una de las ofertas siguientes de manera escalonada para que puedan optar por obtener los derechos de cobro de flujos de fondos a la oferta realizada. En caso que estos usuarios acreedores participantes en el intercambio opten por no obtener el portafolio, el mismo se disolverá, conservando el usuario acreedor los derechos que lo conformaban.
  • ¿Qué pasa si como acreedor, ya tengo participación en un crédito el cual integra un portafolio en subasta y yo resulto el acreedor participante ganador de la misma?
    En caso de que un iacreedor haya realizado una oferta sobre un crédito y ahora ese mismo préstamo es parte de las participaciones en subasta que como acreedor ganador se adquiera, el acreedor tendrá una participación mayor, compuesta por la suma de ambas ofertas.