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¿Cómo funciona el sistema?

  • Acreedores y solicitantes se registran online. En los primeros buscamos saber cómo obtienen su dinero y en los solicitantes si sus antecedentes y finanzas actuales les permitirá devolver el préstamo.
  • Los solicitantes publican su crédito en Afluenta por 14 días o hasta llegar al 100% del monto, lo que sea primero. Los acreedores ofertan tasa y mínimo de S/ 40 en una subasta donde las mejores ofertas ganan.
  • Con las múltiples ofertas se crea una sola obligación para el solicitante y se transfiere el dinero a su cuenta bancaria. Cada 30 días, nuestro sistema debita automáticamente las cuotas de la misma cuenta.
  • El dinero de las cuotas cobradas vuelve a los acreedores que participaron en cada subasta respetando monto y tasa seleccionado por estos. Allí, ellos deciden si retiran el dinero o lo vuelven a prestar.
  • En caso de atrasos, Afluenta los gestiona o deriva a especialistas según la complejidad, eventualmente llegando al juicio. Si no hubiera cobro podría perderse el capital prestado en esos casos.
Como funciona

Oportunidades

Ordenar por:

Descripción Perfil Cierre Monto Plazo TEA solicitada TEA ofrecida Retorno Ofertas Progreso
Proyecto familiar
Otros destinos
D
  5/9 S/ 10,500 36 36.00% 35.97% 25.27% 35
60%
S/ 6,289 de S/ 10,500
Refaccionar mi vivienda
Refacción y construcción de vivienda
A
  30/8 S/ 16,600 48 18.50% 18.44% 14.24% 81
81%
S/ 13,363 de S/ 16,600
Prestamo para inversion en mi negocio
Inversión en mi negocio
E
  5/9 S/ 8,900 48 43.00% 42.97% 28.65% 51
92%
S/ 8,171 de S/ 8,900
3 préstamos de 3

Ordenar por:

Descripción Perfil Cierre Monto Plazo TEA solicitada TEA ofrecida Retorno Ofertas Progreso
Consolidar deudas
Otros destinos
D
  5/9 S/ 5,500 18 37.00% 37.00% 19.99% 32
 
Finalizada
Consolidar deudas anteriores
Consolidación de deudas anteriores
C
  5/9 S/ 5,500 18 32.50% 32.48% 19.18% 36
 
Finalizada
Consolidar mis deudas
Consolidación de deudas anteriores
D
  5/9 S/ 2,200 18 37.00% 37.00% 19.99% 22
 
Finalizada
Compra de una auto
Compra o reparación de vehículo
D
  5/9 S/ 5,500 36 34.50% 34.47% 23.93% 39
 
Finalizada
Pagar una deuda
Consolidación de deudas anteriores
C
  4/9 S/ 5,500 18 30.00% 29.98% 18.62% 29
 
Finalizada
5 préstamos de 535

Ordenar por:

ID de portafolio # Prést. Saldo Capital TEA Retorno Cierre Valor Base Mejor Oferta
PE-301605-P0001 3 S/ 340.84 27.44% 12.17% 6/6 S/ 343.88 S/ 343.88
PE-021606-P0001 3 S/ 313.48 28.54% 12.80% 9/6 S/ 316.91 S/ 319.91
 
PE-021606-P0004 3 S/ 784.23 20.28% 10.76% 9/6 S/ 792.84 S/ 792.84
PE-031606-P0002 2 S/ 154.10 17.80% 10.97% 10/6 S/ 154.06 S/ 155.06
PE-071606-P0001 2 S/ 126.47 25.83% 18.71% 14/6 S/ 126.04 S/ 129.04
5 portafolios de 681

Ordenar por:

ID de portafolio # Prést. Saldo Capital TEA Retorno Cierre Valor Base Mejor Oferta
PE-161708-P0001 2 S/ 139.74 36.50% 19.52% 23/8 S/ 144.62 S/ 148.62
PE-161708-P0002 1 S/ 131.20 38.00% 19.18% 23/8 S/ 136.39 S/ 137.39
PE-161708-P0003 1 S/ 65.37 37.50% 15.40% 23/8 S/ 67.75 S/ 68.75
PE-171708-P0001 2 S/ 101.77 34.06% 14.68% 24/8 S/ 104.89 S/ 104.89
PE-171708-P0002 1 S/ 65.27 36.00% 15.46% 24/8 S/ 67.44 S/ 68.44
5 portafolios de 17

Subastas de créditos, la forma de prestar

Balance entre la oferta y la demanda. 1
Balance entre la oferta y la demanda.

Las subastas permiten acordar condiciones entre solicitantes y acreedores sin intermediarios. Cada crédito se divide en tantas partes como usuarios acreedores interesados existan al precio de inicio sugerido por Afluenta.

Precios justos con eficiencia para todos. 2
Precios justos con eficiencia para todos.

La subasta posibilita a quienes prestan elegir las condiciones por las cuales ellos desean hacerlo y a solicitantes seleccionar el costo más bajo entre numerosos oferentes que compiten por prestarle. Ganan quienes oferten tasas más bajas.

Múltiples subastas atomizan los riesgos. 3
Múltiples subastas atomizan los riesgos.

A los 10 días o fondeado el 100% del crédito, la subasta se cierra automáticamente respetando las condiciones de cada usuario acreedor creando un solo crédito para el solicitante. De no lograr el mínimo, la subasta queda sin efecto y sin costo.

Subasta de portafolios – Liquidez de tu operación

Permite que los acreedores recuperen anticipadamente sus fondos.


¿QUÉ SON LOS PORTAFOLIOS?

Son participaciones de préstamos con pagos al día agrupados por el acreedor original para venderlos a otros acreedores.

¿CUÁLES SON LOS COSTOS?

El Servicio de Intercambio tiene un costo de 1% (uno por ciento) del precio de subasta del portafolio, para cada parte.

¿CÓMO FUNCIONA?

Operan a través de subastas directas entre acreedores, la mejor oferta gana los derechos de cobro de los préstamos del portafolio.

¿DESEAS LIQUIDEZ?

Ideal para los que desean liquidez. Selecciona los créditos a vender, subástalos y obtén tus fondos de regreso.

¿QUIERES ANALIZAR ANTES DE PRESTAR?

Perfecto para los que desean verificar el comportamiento de pago de cada crédito de manera ágil antes de prestar.

Afluenta Intercambio

Encuentra más información en Preguntas Frecuentes y en Términos y Condiciones de Intercambio.

Preguntas frecuentes - Cómo funciona

  • ¿Qué son las subastas?
    La subasta de créditos es el sistema que permite prestar dinero a personas. Se utiliza esta modalidad para crear un préstamo único a partir de las distintas ofertas de los acreedores.
  • ¿Cómo funcionan las subastas?

    Una vez que los solicitantes definen las condiciones del crédito (monto, plazo e interés) los acreedores participan en solicitudes, desde un mínimo de S/ 40 hasta un máximo del 100% del total solicitado.

    Cada crédito se divide en pequeñas partes llamada “micro préstamos”, las cuales se subastan entre los participantes del fideicomiso que dan instrucciones al Fiduciario para manejar el dinero donde los acreedores indiquen.

    Una vez que el crédito está 100% fondeado, la tasa de interés promedio propuesta por los solicitantes puede comenzar a bajar, ya que los Usuarios Acreedores pueden competir por participar en los créditos. La competencia entre los Usuarios Acreedores suele darse hacia el final, cuando se cierra la subasta y los Usuarios Acreedores pujan por prestar en tu solicitud.

    • La subasta dura 14 días corridos.
    • No puede tener menos de 20 acreedores ni más de 400 participantes.
    • Una vez finalizada se acreditarán los fondos en la cuenta bancaria del solicitante.
    • Si no se alcanza el monto mínimo a aceptar, el solicitante tiene 24 hs para aceptar el fondeo alcanzado, caso contrario, la subasta queda sin efecto.
    • Alcanzado el monto mínimo a aceptar, el crédito es adjudicado al Usuario Solicitante.
    • Para mejorar una oferta previa hay que mejorar la tasa de interés.
  • ¿Quiénes pueden participar en subastas?

    Todos aquellos que se encuentren registrados como solicitantes e acreedores en Afluenta:
    Los solicitantes definen montos (entre S/ 2,000 y S/ 15,000), plazos (de 12, 18, 24, 36 ó 48 meses) y tasas de interés que están dispuestos a pagar y ofrecen porciones pequeñas de sus créditos a remate a acreedores que los evalúan crediticiamente y deciden participar a su riesgo de los mismos.

    Estos podrán participar desde S/ 3,000 hasta un máximo de 100% del monto total a la tasa de interés solicitada.

    Las ofertas ganadoras serán las que ofrezcan las menores tasas de interés. El sistema no aceptará tasas que impliquen un retorno estimado menor al 7%, más un porcentaje adicional para cubrir los gastos, impuestos y potenciales incobrabilidades.

  • ¿Cómo puedo subastar mi solicitud de crédito?
    Todos aquellos solicitantes que hayan superado el proceso de análisis crediticio de Afluenta pueden establecer su solicitud de crédito y someterla a subasta. En la solicitud los solicitantes pueden describir por qué son merecedores de recibir ofertas para satisfacer el pedido.
  • ¿Qué significa que la cuota no debería ser superior al 35% de mis ingresos?
    Hay normas de responsabilidad crediticia y financiera que Afluenta busca promover y recomendar pero no imponer. Esas normas indican que es conveniente para las partes tomar y otorgar créditos con cuotas entre el 25% y 35% de los ingresos totales netos. Eso indica que el cliente tiene capacidad de ahorro y que dispone de un porcentaje restante para continuar afrontando los gastos habituales para vivir como lo hace. Porcentajes superiores pueden poner a los que toman créditos al borde de vivir situaciones difíciles si alguna adversidad o gasto inesperado apareciera. Afluenta busca la promoción humana que se genera por el crecimiento económico y financiero armónico y no generar situaciones de ahogo financiero que desequilibren el círculo virtuoso que buscamos crear.