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Tasas de Préstamos

Los créditos se ajustan a los antecedentes de las personas y no a las políticas cambiantes de los bancos.

Tasas nominales anuales vigentes por perfiles de clientes y plazos
Perfil de clientes 12 meses 18 meses 24 meses 36 meses 48 meses
A
13.00% 13.00% 13.50% 13.50% 14.00%
B
26.50% 26.50% 27.00% 27.00% 27.50%
C
31.00% 31.00% 31.50% 31.50% 32.00%
D
35.50% 35.50% 36.00% 36.00% 36.50%
E
43.00% 43.00% 43.00% 43.00% 43.00%

Rango de TCEA vigente por perfiles de clientes y plazos
Perfil de clientes 12 meses 18 meses 24 meses 36 meses 48 meses
A
27.94% 23.93% 23.22% 21.40% 21.03%
B
45.14% 40.09% 38.99% 36.71% 36.67%
C
54.17% 47.71% 46.00% 43.08% 42.20%
D
61.60% 54.26% 52.19% 48.87% 47.84%
E
72.95% 64.48% 61.40% 57.63% 56.55%

Costos de los préstamos

  1. Comisiones de Uso de la Plataforma: por publicar la solicitud para que los acreedores la financien. Cobrado a la acreditación del préstamo, varía entre el 4.5% al 9% + IGV del crédito, dependiendo del plazo y el perfil. Ver más.
  2. Intereses: Se evaluan según el comportamiento crediticio del solicitante. Nuestras TEA varian entre un 13.00% y un 43.00%. Sobre un crédito de S/ 27,800.00 en 48 cuotas y con perfil Adecuado (E), la TEA será de 43.00% y su cuota promedio de S/ 1,116.81. Ver tasas.
  3. Tasa Costo Efectivo Anual (TCEA): se determina a partir de la Tasa Nominal Anual establecida a partir del análisis crediticio, siendo 21.03% como mínimo y 72.95% como máximo.
  4. Seguro de Desgravamen: sobre el saldo impago del crédito en caso de muerte. El costo es 0.045% sobre el saldo restante del crédito. Ver más
  5. Gastos de traslado de fondos: por gastos de transferencia de tu crédito. Varían entre S/ 0 + IGV y S/ 3.5 + IGV más el 0.5% + IGV del monto transferido según tu banco y el departamento en el cual tengas abierta tu cuenta.
  6. Otros costos: (sólo para clientes con atrasos en los pagos)
    1. Cargo administrativo de Afluenta por pago fuera de término: S/ 15 + IGV.
    2. Intereses moratorios (por pagos fuera de término) de los acreedores: 15% adicional a la TEA del préstamo.
    3. Honorarios profesionales por gestión de mora: es el reintegro del costo de la gestión de impagos. Es el 8% del saldo impago más IGV del saldo a pagar por cada atraso o pago fuera de término.
Por cada S/ .1.000 pagas una cuota estimada de S/ . 42 Basado en un préstamo de $10.000 a 48 meses con un TCEA de 39,86%.

Preguntas frecuentes

  • ¿Qué son las subastas?
    La subasta de créditos es el sistema que permite prestar dinero a personas. Se utiliza esta modalidad para crear un préstamo único a partir de las distintas ofertas de los acreedores.
  • ¿Cómo funcionan las subastas?

    Una vez que los solicitantes definen las condiciones del crédito (monto, plazo e interés) los acreedores participan en solicitudes, desde un mínimo de S/ 40 hasta un máximo del 100% del total solicitado.

    Cada crédito se divide en pequeñas partes llamada “micro préstamos”, las cuales se subastan entre los participantes del fideicomiso que dan instrucciones al Fiduciario para manejar el dinero donde los acreedores indiquen.

    Una vez que el crédito está 100% fondeado, la tasa de interés promedio propuesta por los solicitantes puede comenzar a bajar, ya que los Usuarios Acreedores pueden competir por participar en los créditos. La competencia entre los Usuarios Acreedores suele darse hacia el final, cuando se cierra la subasta y los Usuarios Acreedores pujan por prestar en tu solicitud.

    • La subasta dura 14 días corridos.
    • No puede tener menos de 20 acreedores ni más de 400 participantes.
    • Una vez finalizada se acreditarán los fondos en la cuenta bancaria del solicitante.
    • Si no se alcanza el monto mínimo a aceptar, el solicitante tiene 24 hs para aceptar el fondeo alcanzado, caso contrario, la subasta queda sin efecto.
    • Alcanzado el monto mínimo a aceptar, el crédito es adjudicado al Usuario Solicitante.
    • Para mejorar una oferta previa hay que mejorar la tasa de interés.
  • ¿Quiénes pueden participar en subastas?

    Todos aquellos que se encuentren registrados como solicitantes e acreedores en Afluenta:
    Los solicitantes definen montos (entre S/ 2,000 y S/ 25,000), plazos (de 12, 18, 24, 36 ó 48 meses) y tasas de interés que están dispuestos a pagar y ofrecen porciones pequeñas de sus créditos a remate a acreedores que los evalúan crediticiamente y deciden participar a su riesgo de los mismos.

    Estos podrán participar desde S/ 3,000 hasta un máximo de 100% del monto total a la tasa de interés solicitada.

    Las ofertas ganadoras serán las que ofrezcan las menores tasas de interés. El sistema no aceptará tasas que impliquen un retorno estimado menor al 7%, más un porcentaje adicional para cubrir los gastos, impuestos y potenciales incobrabilidades.

  • ¿Cómo puedo subastar mi solicitud de crédito?
    Todos aquellos solicitantes que hayan superado el proceso de análisis crediticio de Afluenta pueden establecer su solicitud de crédito y someterla a subasta. En la solicitud los solicitantes pueden describir por qué son merecedores de recibir ofertas para satisfacer el pedido.
  • ¿Qué significa que la cuota no debería ser superior al 35% de mis ingresos?
    Hay normas de responsabilidad crediticia y financiera que Afluenta busca promover y recomendar pero no imponer. Esas normas indican que es conveniente para las partes tomar y otorgar créditos con cuotas entre el 25% y 35% de los ingresos totales netos. Eso indica que el cliente tiene capacidad de ahorro y que dispone de un porcentaje restante para continuar afrontando los gastos habituales para vivir como lo hace. Porcentajes superiores pueden poner a los que toman créditos al borde de vivir situaciones difíciles si alguna adversidad o gasto inesperado apareciera. Afluenta busca la promoción humana que se genera por el crecimiento económico y financiero armónico y no generar situaciones de ahogo financiero que desequilibren el círculo virtuoso que buscamos crear.