* La simulación de cálculo de un crédito se realiza en base al Perfil de Cliente seleccionado por la persona interesada. Con relación al gasto de traslado de fondos para acreditación del préstamo se considera a efectos del presente cálculo que la transferencia es realizada hacia una cuenta del BCP radicada en Lima. Desde otros bancos y hacia otras jurisdicciones puede cambiar el costo de traslado de fondos. Las tasas de cada Perfil de Cliente y sus plazos se pueden ver en www.afluenta.pe/informacion-sobre-creditos/tasas-prestamos-personales. La presente simulación no constituye una oferta. Los datos son simplemente orientativos y de carácter informativo. El otorgamiento del crédito está sujeto a las condiciones de admisión. La TCEA incluye comisión por uso de la plataforma, intereses compensatorios, Seguro de Desgravamen de Crédito para Préstamos Personales e IGV. Los valores de la primera cuota y la TEA son estimativos y podrán variar en caso que los días contados desde la fecha de liquidación del préstamo a la fecha de vencimiento de dicha cuota difieran de 30 días. El sistema de amortización utilizado es el Francés. Afluenta podrá modificar las tasas y tarifas vigentes sin previo aviso, siempre que esto sólo afecte a los nuevos clientes. Ver más
* La simulación de cálculo de un crédito se realiza en base al Perfil de Cliente seleccionado por la persona interesada. Con relación al gasto de traslado de fondos para acreditación del préstamo se considera a efectos del presente cálculo que la transferencia es realizada hacia una cuenta del BCP radicada en Lima. Desde otros bancos y hacia otras jurisdicciones puede cambiar el costo de traslado de fondos. Las tasas de cada Perfil de Cliente y sus plazos se pueden ver en www.afluenta.pe/informacion-sobre-creditos/tasas-prestamos-personales. La presente simulación no constituye una oferta. Los datos son simplemente orientativos y de carácter informativo. El otorgamiento del crédito está sujeto a las condiciones de admisión. La TCEA incluye comisión por uso de la plataforma, intereses compensatorios, Seguro de Desgravamen de Crédito para Préstamos Personales e IGV. Los valores de la primera cuota y la TEA son estimativos y podrán variar en caso que los días contados desde la fecha de liquidación del préstamo a la fecha de vencimiento de dicha cuota difieran de 30 días. El sistema de amortización utilizado es el Francés. Afluenta podrá modificar las tasas y tarifas vigentes sin previo aviso, siempre que esto sólo afecte a los nuevos clientes. Ver más
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Tasas de Préstamos
Los créditos se ajustan a los antecedentes de las personas y no a las políticas cambiantes de los bancos.
| Perfil de clientes | 6 meses | 12 meses | 18 meses | 24 meses | 36 meses |
|---|---|---|---|---|---|
AA | 29.30% | 24.20% | 26.10% | 27.80% | 29.30% |
A | 35.50% | 29.70% | 31.60% | 33.70% | 35.50% |
B | 46.90% | 38.50% | 40.80% | 45.40% | 46.90% |
C | 55.50% | 47.60% | 49.80% | 52.00% | 54.20% |
D | 71.20% | 63.40% | 64.00% | 66.40% | 68.90% |
E | 88.30% | 72.20% | 73.70% | 75.20% | 75.90% |
F | 112.90% | 87.30% | 89.60% | 90.50% | 91.20% |
| Perfil de clientes | 6 meses | 12 meses | 18 meses | 24 meses | 36 meses |
|---|---|---|---|---|---|
AA | 65.32% | 50.98% | 47.85% | 47.94% | 46.90% |
A | 85.07% | 63.55% | 58.30% | 57.92% | 56.19% |
B | 105.34% | 76.99% | 72.58% | 74.24% | 71.23% |
C | 132.96% | 96.23% | 88.95% | 86.42% | 83.02% |
D | 169.15% | 123.52% | 109.16% | 106.27% | 102.30% |
E | 203.84% | 139.22% | 124.19% | 119.23% | 112.51% |
F | 261.69% | 168.29% | 150.51% | 143.48% | 135.27% |
Costos de los préstamos
- Comisiones de Uso de la Plataforma: por publicar la solicitud para que los inversores la financien. Cobrado a la acreditación del préstamo, varía entre el 4% y el 12% + IGV del monto solicitado según plazo y perfil. Ver más
- Intereses: Se evalúan según el comportamiento crediticio del solicitante. Nuestras TEA varían entre un 24.20% y un 91.20%. Sobre un crédito de S/ 5,900.00 en 36 cuotas y con perfil Aceptable (F), la TEA será de 91.20% y su cuota promedio de S/383. Ver tasas
- Tasa Costo Efectivo Anual (TCEA): se determina a partir de la Tasa Nominal Anual establecida a partir del análisis crediticio, siendo 46.32% como mínimo y 204.81% como máximo.
- Seguro de Desgravamen: sobre el saldo impago del crédito en caso de muerte. Su monto está incluido dentro del cronograma de cuotas del préstamo. Ver más
- Gastos Administrativos: Desde S/13 + IGV por cuota + gasto variable del 0.1% + IGV sobre los saldos insolutos.
- Gastos de traslado de fondos: por gastos de transferencia de tu crédito. Varían entre S/ 0 + IGV y S/ 3.5 + IGV más el 0.5% + IGV del monto transferido según tu banco y el departamento en el cual tengas abierta tu cuenta.
-
Otros costos: (sólo para clientes con atrasos en los pagos)
- Cargo administrativo por pago fuera de término: S/ 30 + IGV hasta el 14/04 y S/ 32 desde el 15/04.
- Intereses moratorios (por pagos fuera de término) de los inversores: 15% adicional a la TEA del préstamo.
- Honorarios profesionales por gestión de mora: es el reintegro del costo de la gestión de impagos. Es el 8% del saldo impago más IGV del saldo a pagar por cada atraso o pago fuera de término.
Preguntas frecuentes
-
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito?
Los requisitos para solicitar un crédito personal son:
- Ser peruano o residente
- Tener entre 18 y 70 años de edad
- Comprobar ingresos mensuales netos superiores a S/1,200
- Poseer experiencia crediticia no menor a 6 meses
- Buenos antecedentes de pago en los últimos 2 años.
-
¿Cuáles son los procedimientos para ser parte de Afluenta?
Registrarte en Afluenta.pe es simple y breve. En el caso de los solicitantes, proveerán información personal, financiera y laboral para realizar el análisis crediticio correspondiente. Para el caso de los Inversionistas, también completarán una breve solicitud con datos personales e información sobre el origen de los fondos, para comprobar que los mismos son lícitos y provengan de una cuenta bancaria propia.
-
¿Cuáles son los costos de solicitar un crédito en Afluenta?
Los componentes del crédito son: el interés por el dinero solicitado, la comisión de Afluenta, el seguro del solicitante (desgravamen) que garantiza el repago del crédito en situaciones extremas, los gastos de otorgamiento e impuestos aplicables. Puedes ver todos los costos en afluenta.pe.
-
¿Las cuotas son iguales todos los meses?
Las cuotas son casi iguales. Hay pequeñas diferencias debido a que todos los meses no tienen la misma cantidad de días y aún así, las cuotas pueden caer en días feriados lo que alteraría la duración de los períodos mensuales financiados. De todas maneras, no son diferencias significativas y no modifican el costo total del crédito. Nuestra plataforma tiene las fórmulas de matemática financiera necesarias para que puedas realizar el cálculo del crédito. -
¿En cuánto tiempo se me otorga el crédito?
Una vez completada y admitida la solicitud de crédito, la misma se subasta en la plataforma durante 10 días, donde los inversores de Afluenta prestan pequeñas sumas de dinero hasta completar el 100% del monto del crédito. Alcanzado ese porcentaje, se cierra la subasta y se transfieren los fondos a tu cuenta bancaria. Una vez sucedido esto, podrás verificar desde Mi Afluenta las fechas de pago de las cuotas del préstamo obtenido.
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¿Puedo seleccionar el día que debo abonar mis cuotas?
Definitivamente sí. Esta es una de las ventajas de Afluenta. Puedes elegir cuando quieres abonar tus cuotas mensuales adaptándolas a las fechas en las que recibes tus ingresos y flujo de dinero habitual. De esta manera ayudamos a que cumplas puntualmente tus obligaciones, sin retrasos. Eso ayudará a construir tu perfil crediticio y podrás obtener nuevos créditos en mejores condiciones. Así avanzamos hacia la construcción de una comunidad de clientes de servicios responsables financieramente.
-
¿Puedo cancelar anticipadamente mi crédito si lo deseo?
Todos los préstamos solicitados pueden cancelarse anticipadamente. Sólo debes informarnos con 30 días de anticipación enviando un email a cancelacionesanticipadas@afluenta.pe. -
¿Qué nivel de tasa (y cuotas) puedo esperar?
El valor de la cuota del crédito que puedes obtener resultará del monto total que solicitas y de la tasa final de la subasta de tu crédito. Si las características de tus finanzas, el resultado de tu perfil crediticio y tus antecedentes financieros son buenos, puedes esperar cuotas más bajas que en el mercado bancario tradicional, ya que en Afluenta no existen intermediarios bancarios que con márgenes abultados aumentan los costos. -
¿Qué tengo que hacer para solicitar un crédito en Afluenta?
Obtener un crédito a través de Afluenta es simple, rápido y más económico que en los bancos debido a que otras personas compiten por darte un crédito. Solicitarlo a través de Afluenta sólo requiere completar estos pasos:
1.Completar la solicitud a través de Afluenta para pre-calificar y así subastar tu crédito.
2.Recibir ofertas de los acreedores para fondearlo.
3.Realizar los pagos mensuales de las cuotas. -
¿Tengo que completar toda la solicitud para saber si me dan o no el crédito?
El proceso de solicitar un crédito comienza con la pre-calificación: con sólo ingresar tu documento, tu mail y tu celular, en segundos te respondemos si estás pre-calificado. En caso de serlo, y para poder evaluar tu solicitud, deberás completar toda la información y en 48 horas recibes una respuesta de nuestra parte. -
¿Qué es un portafolio?
Es el conjunto de participaciones en créditos que un Acreedor puede estructurar para subastar el flujo de fondos que va recibir en un futuro. Cada crédito debe cumplir ciertas condiciones para poder sumarse a un portafolio. Entre ellas están:
• Que haya cumplido con el pago de al menos 3 cuotas,
• Que no tenga un atraso mayor a 7 días en el pago de su último vencimiento.
• Que le queden al menos 2 cuotas por pagar.
• Que no integre simultáneamente más de un portafolio.