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Según tasas y distribución de créditos por perfil y plazo.
 

* Tasa de retorno anual estimada por Afluenta Perú Sociedad Administradora de Plataforma de Financiamiento Participativo Financiero S.A.C. considerando la inversión a través de la plataforma de Afluenta, en participaciones de créditos de todos los plazos de 12, 18, 24 y 36, y de todos los perfiles de clientes (AA -Sobresaliente-, A -Excelente-, B -Superior-, C -Muy bueno-, D -Bueno-, E -Adecuado- y F -Aceptable-), en base a las tasas nominales anuales vigentes de los créditos, visibles en sitio web www.afluenta.pe y suponiendo la recolocación de los retornos mensuales a la misma tasa y a los mismos tipos de clientes. La proyección contempla comisiones vigentes, impuestos, distribución histórica de créditos otorgados por tasa y perfil, una incobrabilidad proyectada para cada perfil pero no incluye cargos de adhesión inicial. Prestar a otras personas es una actividad que implica riesgo de incobrabilidad por lo cual el retorno efectivo puede arrojar resultados positivos o negativos dependiendo del cumplimiento del pago de créditos. La tasa de retorno anual estimada es un cálculo orientativo, en modo alguno implica asegurar una determinada rentabilidad sobre el capital y no significan garantía de rendimiento por parte de Afluenta y/o el fiduciario y no representa promesa alguna de alcanzar los rendimientos proyectados. Para comparar esta rentabilidad con la que arrojan plazos fijos bancarios, fondos comunes de inversión, valores públicos, obligaciones negociables y valores fiduciarios con oferta pública, tener en cuenta que la renta de obtenida está sujeta a impuesto a la renta, salvo que el usuario acreedor sea un sujeto exento. Los inversionistas no institucionales no podrán financiar más del 20% del monto total de cada préstamo, así como tampoco podrán invertir en los últimos 12 meses, más del 20% del total de sus ingresos anuales o de su patrimonio, lo que sea mayor. Ver más

26.9%

Rendimiento neto proyectado anual

2093

Inversores que confían en el sistema

4.336

Préstamos otorgados

S/ 10,990,887

Fondos administrados

S/ 6,362,128

Intereses generados

Sin bancos, mejores retornos

Afluenta quita al banco de la ecuación para crear una alternativa de inversión atractiva donde la rentabilidad es para vos. Combina innovación, tecnología y finanzas para ofrecerte un servicio rápido, personalizado y de vanguardia.

Costos contra los bancos

Mejora tus retornos en 3 pasos

Invertir en Afluenta en 3 pasos
Te registras en el fideicomiso

Operamos a través de un fideicomiso administrado por una entidad regulada por la SBS. Los inversores son fiduciantes y el Administrador ejerce como Fiduciario.

Invertir en Afluenta en 3 pasos
Participas de las oportunidades para mejorar tus retornos

Ingresa fondos a tu cuenta y participa de las solicitudes de crédito de personas previamente evaluadas en nuestra plataforma. Tú decides y controlas tu dinero.

Invertir en Afluenta en 3 pasos
Obtienes tus retornos

Cada mes cuando cobramos las cuotas de los préstamos donde has elegido participar, recibes tu retorno. Puedes retirar el dinero mes a mes o participar en nuevas solicitudes.

Funcionalidades de Afluenta

Afluenta decido

Selecciona manualmente cada una de las solicitudes donde decidas participar evaluando detalladamente la solicitud y el retorno potencial de tu dinero.

Afluenta planifico

Define las variables en las que quieras participar y el sistema automáticamente coloca el dinero en las solicitudes que apliquen a tu criterio.

Afluenta gestiona

Monitorea con la frecuencia que quieras la gestión que Afluenta realiza en la administración del cobro de los préstamos en los que has decidido participar.

Afluenta intercambio

Obtén la liquidez de tu dinero cuando la necesites ofreciendo en subasta los préstamos de tu cartera agrupados en portafolios a otros acreedores.

Afluenta optima

La herramienta automática cumple con tus expectativas de rendimiento. Puedes escoger tres tipos de cartera según tu perfil (Conservadora, moderada y agresiva).

Funcionalidad Afluenta decido
Funcionalidad Afluenta planifico
Funcionalidad Afluenta gestiona
Funcionalidad Afluenta intercambio
Funcionalidad Afluenta optima

Requisitos

  • Ser residente legal en Perú y mayor de edad
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Justificar los fondos que se aportan al sistema.

La adhesión mínima inicial es de S/ 1,500. En caso de querer ingresar nuevos fondos a tu cuenta en Afluenta, el monto mínimo de re-adhesión es de S/ 500.

Requisitos invertir en Afluenta

Tipos de cuentas

INVERSORES 1.0

Nuevos inversores con menos de 12 meses de experiencia o 500 préstamos o menos de S/10,000 adheridos a la plataforma. Pueden invertir hasta el 4% del monto total del crédito o hasta un 4% del dinero en Afluenta, lo que sea menor.

INVERSORES PLUS

Inversores con más de 12 meses de experiencia o con más de 500 préstamos o más de S/10,000 adheridos a la plataforma. Pueden invertir hasta el 20% del monto total del crédito.

INVERSORES INSTITUCIONALES

Acreedores calificados*. Pueden invertir hasta el 95% en cada solicitud de crédito.

*El anexo 1 del Reglamento del Mercado de Inversionistas Institucionales, aprobado por Resolución SMV N° 021-2013-SMV/01, determina que podrán ser calificadas como inversor institucional las siguientes personas: 1. Los bancos, financieras y compañías de seguros y demás empresas señaladas por el artículo 16 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N° 26702 y sus normas modificatorias; los agentes de intermediación; las administradoras privadas de fondos de pensiones; las sociedades administradoras de fondos de inversión; las sociedades administradoras de fondos mutuos y las sociedades titulizadoras. 2. Las entidades del exterior que desarrollen actividades similares a las señaladas en el numeral 1 y/o los Qualified Institutional Buyer a las que se refiere la Regla 144A de la U. S. Securities Act of 1933. 3. Las Entidades Prestadoras de Salud a las que se refiere la Ley de Modernización de la Seguridad Social en Salud, Ley N° 26790, la Oficina de Normalización Previsional – ONP y el Seguro Social de Salud – Essalud. 4. Las personas jurídicas de derecho privado o de derecho público que tengan como una de sus actividades, de acuerdo con las disposiciones legales o convencionales que las rigen, la inversión en valores. En el caso de personas jurídicas no estatales, será exigible que cuenten con un portafolio de inversiones en valores igual o superior a un millón de Nuevos Soles (S/. 1,000, 000,00). 5. Los fondos y patrimonios autónomos administrados por las personas señaladas en los numerales anteriores, siempre que la decisión de inversión sea responsabilidad de ellas y que el patrimonio neto individual del fondo o patrimonio sea igual o superior a cuatrocientos mil Nuevos Soles (S/. 400 000,00). 6. Personas naturales que cuentan con un patrimonio superior a dos millones de Nuevos Soles (S/. 2,000, 000,00), y un portafolio de inversiones en valores igual o superior a un millón de Nuevos Soles (S/. 1,000, 000,00). Ver más

Oportunidades de inversión

Ordenar por:

Descripción Perfil Cierre Monto Plazo TEA solicitada TEA ofrecida Retorno Ofertas Progreso
Compra de inventario o materias primas
Compra de inventario o materias primas
C
  30/11 S/ 9,000 12 39.60% 39.54% 20.90% 52
44%
S/ 3,973 de S/ 9,000
Refacción y construcción de vivienda
Refacción y construcción de vivienda
AA
  5/12 S/ 21,600 36 26.00% 26.00% 19.11% 32
 
S/ 3,271 de S/ 21,600
Viaje
Viaje
AA
  7/12 S/ 4,600 36 26.00% 26.00% 19.11% 21
37%
S/ 1,691 de S/ 4,600
Consolidación de deudas
Consolidación de deudas
A
  5/12 S/ 6,800 36 30.80% 30.80% 22.65% 39
47%
S/ 3,226 de S/ 6,800
Refacción y construcción de vivienda
Refacción y construcción de vivienda
F
  5/12 S/ 2,900 18 60.70% 60.48% 32.93% 32
85%
S/ 2,453 de S/ 2,900
5 préstamos de 5

Ordenar por:

ID de portafolio # Prést. Saldo Capital TEA Retorno Cierre Valor Base Mejor Oferta
PE-242211-P0001 2 S/ 978.76 23.00% 24.02% 1/12 S/ 945.31 No hay ofertas
PE-282211-P0001 23 S/ 467.02 32.50% 24.03% 5/12 S/ 470.61 No hay ofertas
PE-232211-P0001 3 S/ 86.59 21.67% 24.00% 30/11 S/ 84.06 S/ 84.06
3 portafolios de 3

Cargando

Rentabilidad Afluenta

Un sistema para cada tipo de participante
Dependiendo tu objetivo de retorno, puedes ser más conservador o agresivo. Las decisiones las toma cada inversor.
Retorno de tu dinero
Es la suma de los retornos de los créditos en los que participas. Resulta de la combinación de tasas, plazos de los créditos en los que participas y su performance de pago.
Gestión transparente
Tú decides en que solicitud participar. La información de cada cliente es transparente donde verás el retorno esperado junto a datos de evaluación crediticia del cliente.
Acceso por múltiples dispositivos
Controla tus retornos a través de cualquier dispositivo electrónico a toda hora del día, desde cualquier lugar.
Riesgo diversificado y rendimiento estable
Oportunidad de participar atomatizadamente entre clientes de relación riesgo/retorno con rendimientos superiores al depósito a plazo
Seguridad y confidencialidad
Contamos con certificados de seguridad informática y protocolos de protección de datos, de tu dinero y de los solicitantes.

Tasas de rendimiento Afluenta

La rentabilidad será la resultante de la combinación entre las tasas que se adecuan al comportamiento crediticio de cada perfil de solicitante y los plazos de créditos en los que decidas participar. Prestar en todos los perfiles y plazos permite una cartera atomizada que ofrece una renta promedio anual de 26.9%*

Perfil de clientes 12 meses 18 meses 24 meses 36 meses
AA
10.57% - 14.53% 13.99% - 17.51% 16.51% - 19.68% 19.11% - 21.77%
A
12.88% - 13.76% 16.53% - 17.33% 19.38% - 20.12% 22.37% - 23.00%
B
16.41% - 17.88% 20.61% - 21.92% 25.16% - 26.36% 28.23% - 29.25%
C
19.16% - 20.90% 23.61% - 25.16% 26.92% - 28.33% 30.71% - 31.90%
D
20.64% - 22.62% 24.64% - 26.39% 28.24% - 29.82% 32.50% - 33.84%
E
21.78% - 23.91% 26.65% - 28.53% 30.09% - 31.80% 33.82% - 35.26%
F
25.53% - 27.45% 31.21% - 32.93% 34.71% - 36.26% 38.90% - 40.22%

No realizamos intermediación financiera

Afluenta en un servicio de administración de préstamos entre personas, también llamado "finanzas colaborativas".

Este sistema por el cual las personas se prestan entre ellas no implica intermediación financiera tal como indica la ley Nº 26702, ya que no capta el dinero de los prestamistas ni lo hace suyo ni decide qué hacer con él.

Afluenta sólo canaliza el dinero de los inversores prestamistas hacia los solicitantes a los que ellos han elegido prestar.

Actualmente, Afluenta se encuentra autorizada por la SMV para operar como sociedad administradora de plataforma de financiamiento participativo financiero en Perú. Sin embargo, son los inversores quienes evalúan cómo invertir su dinero en solicitudes de crédito presentadas con la información necesaria para una toma de decisión adecuada.

Regulación

¿Cómo protegemos tu dinero prestado?

El análisis crediticio nos permite sólo admitir a solicitantes que no posean deudas vencidas al momento de solicitar, tengan buenos antecedentes de pagos y bajo endeudamiento en relación a sus ingresos. Además, contamos con un sistema de gestión de cobranzas eficiente que incluye:
ANÁLISIS CREDITICIO

Realizamos un exhaustivo análisis de los antecedentes de pago de los solicitantes evaluando los últimos 24 meses de su historial crediticio recopilado por centrales de riesgo.

MONITOREO DE LA GESTIÓN DE COBRANZA

Podrás monitorear la gestión que realiza Afluenta en la administración del cobro de los préstamos en los que decidas invertir.

Los numeros de afluenta
SCORE PROPIO

Las más de 1746880 solicitudes de crédito analizadas nos permitió desarrollar un score propio para evaluar el comportamiento de pago online de cada uno de los solicitantes de crédito.

RELACIÓN CUOTA / INGRESO

Evaluamos qué porcentaje de los ingresos está comprometido con productos crediticios anteriores de modo que pueda cumplir con el compromiso asumido.

DIVERSIFICACIÓN

Incentivamos préstamos en cantidades pequeñas, máximo 5% del valor del total de los montos solicitados, disminuyendo así el riesgo y asegurando un retorno más estable y confiable.

Sistema de intercambio – Liquidez de tu operación


¿QUÉ ES EL SISTEMA DE INTERCAMBIO?

Es el método para poder liquidar tus fondos anticipadamente, a través de subastas directas entre acreedores.

¿CÓMO FUNCIONA?

Puedes elegir ofrecer tus participaciones a otros acreedores que utilicen el sistema de operación automática o bien puedes gestionarlas en portafolios donde la mejor oferta gana los derechos cobro de los préstamos que los componen.

¿QUIERES ANALIZAR ANTES DE PRESTAR?

Perfecto para los que desean verificar el comportamiento de pago de cada crédito de manera ágil antes de prestar.

Afluenta Intercambio

Liquidez para tu operación

Intercambio inmediato

INTERCAMBIOS INMEDIATOS: Es una alternativa para obtener liquidez de fondos de manera más rápida ya que quien realice la primer oferta a tus créditos, es el ganador de la subasta.

Intercambio tradicional

INTERCAMBIOS TRADICIONALES: Es otra alternativa para obtener liquidez de tus fondos donde el inversor que realice la oferta más alta en una subasta de 5 días corridos es el ganador de la subasta.

Intercambio directo

Es la alternativa para recuperar tu capital, rápidamente. Ofrecés tus participaciones a través del sistema de inversión automática y los inversores con intereses similares a los tuyos toman el crédito como parte de su cartera y a cambio recibís el capital restante en tu cuenta.

Costos de nuestros servicios

  1. Comisión de adhesión a Afluenta: cargo de afiliación en calidad de inversor lo que le permitirá participar de uno o más préstamos accediendo a los servicios ofrecidos a través de la plataforma. S/ 40.00 + IGV por única vez
  2. Comisión mensual de mantenimiento de cuenta: por la gestión de la cuenta, lo que incluye acceso a la plataforma y al proceso de subastas de crédito. Los valores varían según fondos ingresados. Ver tabla.
  3. Comisión por gestión de cobranza: servicio que consiste en el cobro de cuotas a los solicitantes en representación de los inversores. Hasta 3%+ IGV sobre capital e intereses cobrados.
  4. Gasto de retorno de fondos: corresponde a las extracciones. Varían según tu banco y el departamento en el cual tengas abierta tu cuenta hasta S./ 3.5 + IGV más el 0.5% + IGV del monto transferido. Ver gastos.
  5. Comisión por Intercambio de Portafolios: por el servicio de subasta de portafolios donde los inversores retiran anticipadamente sus fondos. Se cobra 1% más IGV de los fondos, del que cede los flujos de cobro y de quien adquiere.
  6. Cargo por gestión de cuotas en mora: solventa la gestión recaudo en situaciones de atraso en más de 6 días de mora. Ver tabla.
  7. Comisión por traslado de fondos: S/1.00 + IGV por cada transferencia. El presente cargo se asocia a la gestión para la acreditación del dinero en la cuenta del usuario Acreedor.
  8. Gasto por traslado de fondos: se aplica según el departamento y el banco de acuerdo a la siguiente tabla:
      Hacia cuentas del BCP Hacia cuentas de otros bancos
    Hacia cuentas abiertas en Lima Sin cargo S/ 3.5
    Hacia cuentas abiertas en otros departamentos 0.5% del monto transferido S/ 3.5 + 0.5% del monto transferido

Preguntas frecuentes

  • ¿Cuánto es lo mínimo que puedo invertir?

    El monto mínimo para poder invertir es de S/1,500. 

  • ¿Cuándo puedo retirar mi capital?
    Desde el momento de la adhesión de fondos y a través de "Intercambio", los acreedores pueden recuperar de forma anticipada los fondos disponibles no invertidos y los créditos que cumplan las condiciones para ser liquidados.
  • ¿Cuánto dinero se puede prestar en cada crédito?

    Puedes participar en subastas de créditos individuales desde S/50 hasta el 95% del total del monto solicitado.

  • ¿Cuando puedo retirar mi capital?
    Una vez cumplidos los 120 días de antigüedad y a través de "Intercambio", los acreedores pueden recuperar de forma anticipada sus fondos.